Quando se trata de comprar uma casa, muitas pessoas recorrem ao financiamento imobiliário. No Brasil, os dois principais sistemas de financiamento imobiliário são o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) e o Sistema Financeiro de Habitação (SFH). Ambos têm suas próprias características e benefícios. Vamos explorar cada um deles.
Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
O SFH foi criado pelo governo federal em 1964 para facilitar o acesso da população ao financiamento imobiliário. Ele abrange a construção, compra ou reforma de imóveis. O SFH é financiado pelos recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), que inclui os saldos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e da caderneta de poupança. O valor máximo de um imóvel que se enquadra no SFH é de R$ 1,5 milhão. O financiamento não pode representar mais do que 80% do valor total do imóvel.
Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
O SFI é uma iniciativa privada, regulamentada por leis nacionais, mas que permite negociação livre entre as duas partes – instituição financeira (bancos, fintechs, etc) e solicitante. Diferente do SFH, o SFI é voltado para financiamentos de imóveis a partir de R$1,5 milhão. Os recursos do SFI são de instituições privadas, como bancos, financeiras e investidores.
A principal diferença entre o SFI e o SFH, segundo o Banco Central, é que o primeiro permite a livre negociação entre clientes e instituições financeiras e o segundo é regulamentado pelo Governo Federal e tem algumas condições para a realização do financiamento imobiliário.
Taxas de Juros
A taxa de juros média para cada um desses sistemas de financiamento imobiliário no Brasil é a seguinte:
- Sistema Financeiro de Habitação (SFH): A taxa de juros do SFH é de, no máximo, 12% ao ano.
- Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI): Para imóveis mais caros, a taxa de juros do SFI caiu de 11,25% para 10% ao ano.
Note que essas taxas podem variar dependendo do banco e das condições do mercado. É sempre uma boa ideia consultar diretamente com o banco ou a instituição financeira para obter as informações mais atualizadas.
Documentos Necessários
Para solicitar um financiamento imobiliário, seja pelo SFI ou pelo SFH, você precisará dos seguintes documentos:
- Documento de identificação com foto, como RG ou CNH;
- CPF;
- Certidão de casamento ou união estável se estiver em um relacionamento, ou certidão de nascimento se for solteiro;
- Documentos que comprovem o regime de bens;
- Comprovante de renda;
- Comprovante de residência;
- Certidão negativa de débitos relativos aos tributos federais e à Dívida Ativa da União.
Exemplo de Utilização
Vamos considerar um exemplo. Suponha que João quer comprar um imóvel avaliado em R$ 2 milhões. Como o valor do imóvel excede o limite do SFH (R$ 1,5 milhão), João terá que optar pelo SFI. Ele vai ao banco, apresenta todos os documentos necessários e negocia a taxa de juros. Após a aprovação do financiamento, João pode comprar o imóvel.
Escolher entre o SFI e o SFH depende de vários fatores, incluindo o valor do imóvel, a sua renda e a sua capacidade de negociação com o banco. É sempre uma boa ideia consultar diretamente com o banco ou a instituição financeira para obter as informações mais atualizadas. Lembre-se, a compra de um imóvel é um grande investimento e deve ser feita com cuidado e consideração.
